En grundlæggerens guide til finansiering af e-handel: Hvad er dine finansieringsmuligheder?

Næsten 90 % af e-handelsvirksomhederne går konkurs inden for de første 120 dage, og når de gør det, er mangel på penge en af de fem vigtigste årsager til konkurs. Stiftere, der kan sikre sig den rigtige type finansiering til deres rejse, vil være i en langt bedre position til at holde kontanterne i banken og produkterne på vej til kunderne.

Find ud af, hvilken finansieringsform der er bedst for dig, når du er nået til dit brand, og hvad du har planer om at bruge pengene på. Så får du mest muligt ud af din finansiering og får succes med at udvikle din virksomhed.

Her er syv måder, du kan finansiere din e-handelsvirksomhed på: 

1. Indtægtsbaseret finansiering

Indtægtsbaseret finansiering giver stiftere en fleksibel og hurtig måde at få adgang til driftskapital på og effektivt betale for lager og markedsføring.

Sådan fungerer det: Du ansøger om finansiering fra en udbyder og bliver godkendt inden for 48 til 72 timer baseret på dine forventede indtægter. Du har derefter adgang til finansieringen med det samme, og du begynder at betale tilbageoverførslen som en fast procentdel af dit daglige salg.

Fordele

• Fleksibel overførsel: Hvis du ikke sælger noget på en given dag, behøver du ikke at foretage nogen tilbagebetaling til din finansieringsudbyder. På dage med et større salg overfører du mere tilbage som tilbagebetaling, men det forbliver som en fast procentdel. På denne måde er der meget lille risiko for dit cashflow.
• Betal store fakturaer på forhånd: Du kan bruge midlerne til direkte at betale for lagerbeholdninger eller markedsføringsudgifter på forhånd, da de er direkte knyttet til dine forventede indtægter. Når du begynder at sælge dit produkt til kunderne, kan du betale det, du skylder, uden at dit cashflow bliver for stramt. En finansieringsform med lav risiko: Du udvander ikke dit ejerskab og stiller ikke sikkerhed for at sikre finansieringen.
• Ingen personlige garantier: Virksomhederne vurderes ud fra deres potentiale til at generere indtægter, og du behøver ikke at afgive sikkerhed eller aktiver som garanti.
• Hurtig adgang til kontanter: Indtægtsbaseret finansiering giver dig adgang til finansiering inden for få dage - så du kan træffe effektive og sikre beslutninger.

Læs mere: Læs hvordan Joolca brugte indtægtsbaseret finansiering til at fremskynde væksten

Ulemper

• Du bliver måske ikke godkendt til det højeste tilbud: Indtægtsbaserede finansieringstilbud er baseret på præcis, hvor meget omsætning du genererer. Afhængigt af hvor meget vækst du kan vise, og hvor stor en omsætning du kan fremvise, kan du måske ikke få det bedste tilbud eller den største kapital.
• Bedst til kortfristede investeringer: Indtægtsbaseret finansiering er bedst egnet til lager- og markedsføringsudgifter, og den bør ikke bruges til at dække personaleomkostninger eller andre driftsomkostninger.
• Ikke for mærker, der er på vej til at blive lanceret: Du skal have eksisterende indtjeningsstrømme, så det virker ikke for præ-lancerede brands.

Hvornår skal man bruge indtægtsbaseret finansiering?

Du ønsker at finansiere din driftskapitalcyklus, f.eks. lagerbestillinger eller markedsføringskampagner, uden at det belaster dit cashflow for meget. For eksempel: 

• For at øge markedsføringsudgifterne brugte SPOKE indtægtsbaseret finansiering og genererede omkring 30.000 nye kunder.
• Dock & Bay bruger indtægtsbaseret finansiering til at støtte sine pengestrømme i de perioder, hvor virksomheden skal bestille lagerbeholdning forud for mærkets mest solgte måneder.

2. Personlig opsparing

Stiftere kan bruge deres egen kapital til at få deres virksomhed op at stå og undgå at gældsætte sig eller betale høje renter. Men når du starter en virksomhed, er det dig selv, der skal betale for pengene.

Sådan fungerer det: Du finansierer din virksomhed, dine driftsudgifter og din arbejdskapital med dine egne penge. Du trækker fra din personlige opsparing, en pensionskonto eller en lignende opsparingskilde, men pengene er dine egne. I nogle tilfælde kan du også låne fra nære venner eller familiemedlemmer, men ideen er, at pengene kommer fra din inderkreds og ikke fra en ekstern investor eller långiver.

Fordele

• Du er gældfri: Du behøver ikke at optage gæld for at finansiere din virksomhed. Du undgår også at få gebyrer og renter, hvilket sparer dig flere penge i det lange løb.
• Du er ikke ansvarlig over for eksterne investorer: Du bevarer kontrollen over din virksomheds retning. Ud over betroede venner og familie har eksterne långivere ikke nogen andel i din virksomhed.
• Du beholder hele overskuddet til dig selv: Pengene til at finansiere din virksomhed kommer fra din egen lomme. Alle dine indtægter går også direkte tilbage i din egen lomme.

Ulemper

• Du har kun lidt fleksibilitet i likviditeten: Der er et meget større pres på dig (og din økonomi) for at styre likviditeten, når du er alene. Når din opsparing er opbrugt, er det slut med at bruge penge til markedsføring, lager og driftsudgifter, så du er nødt til at holde dig til en meget strammere cashflow-plan.
• Alle dine opsparinger er i fare: I værste fald er det dig, der er på krogen. Hvis du har et dårligt kvartal, eller hvis din virksomhed går konkurs, har du mistet hele din opsparing - ikke en investors penge.
• Venner og familie er heller ikke nødvendigvis de bedste långivere: Du kan måske få lidt ekstra penge ind i din virksomhed fra venner og familie. Men du skylder dem sandsynligvis noget til gengæld - f.eks. en stilling og en løn.

Hvornår skal du bruge personlig opsparing?

Du ønsker at bevare kontrollen over din virksomhed og samtidig undgå lån med høj rente eller gebyrer. Bootstrapping giver mest mening for stiftere, der har en klar vision og ønsker at bevare kontrollen over både deres virksomhed og deres overskud. Hvis du oplever, at du har knappe midler, kan du overveje at kombinere denne metode med en løsning til finansiering af driftskapital, så du ikke går alene.

3. Venturekapital

Et erfarent venturekapitalfirma har ekspertise og erfaring med at opnå hurtig vækst, men de vil også gerne se resultater hurtigt og indsamle deres eget investeringsafkast.

Sådan fungerer det: Du søger en værdiansættelse og en investering fra et venturekapitalfirma til gengæld for en ejerandel i din virksomhed. Din investor vil gerne se din virksomhed stige i værdi, så han eller hun i sidste ende kan sælge sine aktier med en fortjeneste. I mellemtiden kan du bruge deres kapital til at investere i langsigtede projekter og bæredygtig vækst for din virksomhed, så I begge kan opnå et afkast af investeringen.

Fordele

• Risikovillige investorer bidrager med et væld af erfaring, som kan hjælpe dig med at vokse: VC-virksomheder investerer regelmæssigt i virksomheder med henblik på at øge deres overskud og værdi. Disse virksomheder har ikke kun finansieringen, men også erfaringen til at muliggøre denne vækst i hele jeres partnerskab.
• Du får adgang til netværksmuligheder: Din investor vil også have en portefølje af andre nystartede virksomheder og brands, sandsynligvis inden for samme branche. De kan hjælpe dig med at netværke med andre ligesindede stiftere for at tale om smertepunkter og høre om brugbare løsninger for lignende virksomheder.
• Du har penge til rådighed til vækst: Venturekapitalister leverer gode mængder kontanter til dig, så du kan investere i din virksomheds fremtid. Og du skylder dem ikke månedlige betalinger, renter eller gebyrer, så der er ingen kortsigtet indvirkning på dit cashflow.

Ulemper

• Du udvander ejerskabet i din virksomhed: Dette er langt den største ulempe ved VC-finansiering: Det er en af de dyreste finansieringsmuligheder for e-handelsvirksomheder. Du afgiver egenkapital i din virksomhed til en ekstern investor.
• Du har ikke hurtig adgang til finansiering: Processen for risikovillig finansiering er langvarig. Du skal lave dit pitch til flere firmaer efter at have undersøgt og indsnævret en liste af virksomheder. Derefter er der en forhandlingsperiode, hvor du skal nå frem til en værdiansættelse af din virksomhed. Alt dette kan tage måneder, før pengene rent faktisk kommer ind.
• Du er ikke længere den, der bestemmer alt: Ud over at købe ejerandele vil din investor sandsynligvis også få en plads i bestyrelsen. De vil have en vis beslutningskompetence fremadrettet, og du skal rapportere til dem om overskud og resultater.

Hvornår skal du bruge venturekapital?

Du søger større mængder kapital til at investere i projekter, der vil give bæredygtig vækst på lang sigt. Forskning og udvikling, ekspansion til nye steder eller regioner og produktudvikling er alle investeringer, der kan skabe langsigtet vækst for dit brand.

Læs mere: Læs, hvorfor en e-handelsgrundlægger afviste VC-investering og kommercielle långivere og valgte fleksibel finansiering gennem Wayflyer.

4. Kreditkort

Kreditkort kan være en måde at få hurtig adgang til finansiering på, især hvis du allerede har fået en forhåndsgodkendelse. Men virksomhedsejere, der er afhængige af kreditkort til finansiering, vil hurtigt opleve, at renterne løber op i en fart.

Sådan fungerer det: E-commerce-stiftere eller ejere af nystartede virksomheder kan ansøge om erhvervskreditkort eller endda bruge deres egne personlige kreditkort i en nødsituation. Du behøver ikke at betale saldoen før din næste opgørelse 30 dage senere. Visse kort tilbyder også belønninger som f.eks. fly miles til rejser eller kontanter tilbage på udgifter.

Fordele

• Hurtig adgang til finansiering: Du kan blive godkendt og begynde at bruge et kreditkort næsten øjeblikkeligt med en digital version; du skal måske vente en uge på, at det fysiske kort kommer med posten. Desuden er det en måde at købe lidt råderum på, hvis du forsøger at balancere din likviditetscyklus og blot har brug for at betale en hurtig forretningsudgift.
• Der findes rentefrie muligheder: Nogle kort har kampagner, hvor du ikke påløber nogen renter det første år eller de første 18 måneder. Du kan benytte dig af denne mulighed og optjene en kontantbuffer, mens du betaler dine udgifter ned. Eller du kan bare betale saldoen af hver måned for at undgå renter.
• Belønninger giver ofte afkast: Hvis du rejser meget for at deltage i konferencer, netværksarrangementer eller besøge dine produktionspartnere, kan du måske finde det nyttigt at indløse point for flymiles eller et hotelophold. Eller et kort med belønninger med penge tilbage kan hjælpe dig med at spare på andre forretningsudgifter.

Ulemper

• Skyhøje rentesatser: Den gennemsnitlige årlige rente for et erhvervskort er 17,91 % i juni 2022. Disse gebyrer kan hurtigt stige, hvis du ikke betaler en ordentlig del af din saldo måned for måned, hvilket bringer din virksomhed i fare.
• Kreditkort har forbrugsgrænser: Selv med et erhvervskort får du en maksimal kreditgrænse. De er ikke en ubegrænset kilde til kapital.
• Der kan også påløbe årlige gebyrer: Sammen med renterne kan du også skulle betale årlige gebyrer på kreditkort. Nogle gange er disse gebyrer ikke obligatoriske det første år, men ikke permanent.

Hvornår skal du bruge kreditkort?

Til mindre, månedlige forretningsudgifter, især hvis du ved, at du vil betale saldoen inden for 30 dage, så du ikke får renter. Hvis du har et kort, der giver gode fordele, f.eks. rejsepoint eller penge tilbage, så udnyt disse fordele. Men du skal ikke være afhængig af kreditkort til at finansiere alle dine driftsudgifter.